Le rachat de crédit immobilier est plutôt pertinent puisqu’il permet à un individu de renégocier son crédit auprès d’un nouvel établissement financier.
Cela se produit généralement lorsqu’un crédit immobilier est en cours depuis plusieurs mois ou années et que l’on constate une nette réduction des taux d’emprunt. Ainsi, le rachat de prêt immobilier par un autre organisme financier permet de profiter de conditions de crédit plus “actuelles”. Néanmoins, cette opération de rachat ne peut se faire à la légère, car afin d’avoir une rentabilité intéressante, il faut connaître le bon moment pour le faire.
Habituellement, il est important de se trouver dans le premier tiers du remboursement de prêt.
En plus de cela, il faudra un écart de taux minimum de 0,80 % et un capital restant dû de plus de 70 000 euros. En termes d’avantages, nous en notons quelques-uns qui sont non-négligeables. Voyons cela immédiatement.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit immobilier ?
Pour pouvoir profiter de taux plus bas, le rachat de crédit immobilier s’avère être une solution très intéressante.
Le principe est de souscrire un nouveau prêt auprès d’une banque ou d’un autre type d’établissement financier et cela permet alors de solder l’ancien. En outre, le rachat de crédit immobilier offre la possibilité de bénéficier de nouvelles conditions de taux plus attractives. De même, les mensualités de prêt sont revues à la baisse. C’est avantageux notamment pour les personnes qui ont dû faire face à un changement important au niveau de leur budget comme une baisse de revenu.
Cela se fait donc par un allongement de la durée de remboursement dans le but de réduire le montant des mensualités.
Si vous avez au moins un autre crédit en cours en plus de votre emprunt immobilier, vous pouvez également penser au regroupement de crédits. Cette opération permet également de baisser les mensualités par l’allongement du crédit en rassemblant plusieurs prêts, même si ceux-ci ont été souscrits auprès d’établissements différents. Le tout sans changer de banque.
Cette opération est particulièrement flexible, mais également complexe. Il est donc préférable de prendre conseil auprès d’experts en la matière, comme Partners Finances qui est le pionnier en France sur le marché du rachat de crédits.
Le rachat de crédit immobilier : Des raisons pertinentes de le faire
Vous n’êtes pas sans savoir que les taux de crédit immobilier ont tendance à changer dans le temps. Cela signifie alors que l’écart peut être assez significatif.
En effet, le taux moyen d’un crédit immobilier en 2016 qui s’élevait à ce moment-là à 2.45 % est totalement différent du taux moyen en 2021 (qui était de 1,10 %). L’écart est considérable et cela peut avoir une grande répercussion sur le coût total du prêt. Sachant cela, le coût total du crédit immobilier peut même être divisé par deux lorsque la souscription du prêt se fait cinq ans plus tard.
Cependant, un particulier qui trouve un bien immobilier, qui va correspondre à toutes ses attentes, n’attendra certainement pas une aussi longue période.
Celui-ci ne voudra pas laisser passer cette occasion en or en retardant son projet et se verra alors souscrire à un prêt. D’autant plus que rien ne garantit une baisse des taux. Par conséquent, le rachat de crédit intervient pour permettre à cet individu de bénéficier de taux plus intéressants quelques années après son acquisition immobilière afin de réduire le coût du prêt, ainsi que le montant des mensualités.
Nous comprenons alors que le rachat de prêt est une option pertinente lorsque les taux chutent, donnant ainsi la possibilité à plusieurs personnes de profiter des conditions actuelles.
Quel est le meilleur moment pour racheter un crédit immobilier ?
Il faut savoir que des taux très bas ne signifient pas forcément qu’un rachat de crédit immobilier doit se faire.
Plusieurs facteurs entrent en jeu comme notamment la date de la signature de prêt et pour que cette opération soit réellement rentable, il conviendra de respecter quelques points comme :
Le fait d’être au premier tiers du remboursement du crédit immobilier. Un rachat de prêt est utile pour diminuer le montant des intérêts. Ainsi, un crédit immobilier est considéré comme étant amortissable parce qu’il permet de rembourser les intérêts d’abord et ensuite la somme empruntée. De ce fait, faire un rachat de prêt lorsque celui-ci est “presque” à terme n’est pas rentable, puisque les intérêts sont pratiquement tous payés.
Un taux de 0,80 à 1 point minimum doit être présent dans le premier tiers de remboursement et dans le cas du deuxième tiers de remboursement, il faudra un taux d’au moins 2 points. Après cela, l’opération n’aura pas un grand intérêt d’être effectuée, car des frais financiers y seront aussi ajoutés.
Le capital dû à rembourser doit être de plus de 70 000 euros au moment de demander un rachat de prêt immobilier.
Il faut aussi savoir que ce type de rachat de crédit peut être intéressant lorsqu’un individu souhaite réduire la durée de remboursement en augmentant ses mensualités. Celui-ci aura une facturation plus importante, certes, mais il allégera le coût de son crédit de manière encore plus conséquente.
En conclusion
Le rachat de crédit immobilier par une banque ou tout autre établissement financier est intéressant pour réduire les taux d’intérêt du prêt en question.
En revanche, avant de se lancer dans cette opération, il est bon de noter que ce rachat implique des indemnités de remboursement anticipé pour l’emprunt fait au départ, mais aussi des frais de dossiers et de garantie afin de commencer un nouveau crédit. Pour finir, certains organismes financiers peuvent aussi imposer une caution bancaire ou encore une hypothèque dans le but d’assurer le crédit.
