Lorsqu’on est un jeune couple ou une famille et qu’on a tendance à mettre de l’argent en commun de côté, il est souvent difficile de gérer cet argent en bonne et due forme. C’est pour cette raison que les banques ont mis en place les comptes joints spécialement conçus pour les personnes ayant de l’argent en commun et qui doivent le gérer. De cette manière, les deux personnes peuvent pleinement profiter de leur argent en commun tout en bénéficiant des options que peut proposer un compte bancaire individuel. Ce type de compte bancaire a facilité la vie de nombreuses personnes et désormais, c’est au tour des banques en ligne de proposer l’ouverture de comptes bancaires joints.
Qu’est-ce qu’un compte bancaire joint ?
Un compte bancaire joint est un compte bancaire créé et ouvert par deux personnes. Les deux personnes détentrices du compte bancaire peuvent toutes deux effectuer tous les types d’opérations bancaires via ce compte en toute liberté. Les deux personnes ayant un compte bancaire joint se nomment les cotitulaire du compte, pour ouvrir ou fermer ce compte, il sera obligatoire que les deux cotitulaires du compte signent les documents dédiés à cet effet.
On retrouve certains principes de base du fonctionnement du compte joint. L’un des plus importants est le principe de solidarité entre les deux cotitulaires du compte. Autrement dit, chacun des titulaires du compte peut librement effectuer les opérations liées au compte, cependant, en cas de solde négatif et donc en cas de dette envers la banque, les deux personnes seront considérées comme solidaires et donc débiteurs.
Le décès d’un des titulaires du compte
Il est bien évidemment avantageux d’ouvrir un compte bancaire joint entre deux personnes, cela peut particulièrement faciliter la gestion de l’argent en commun que peuvent avoir ces deux personnes : que cela soit dans un cadre familial ou dans un cadre professionnel.
Cependant, étant donné que le compte appartient aux deux personnes, cela devient est toujours une lourde tâche lorsque l’une des deux personnes décède. Il faut savoir que dans ce cas-là, le compte joint existera toujours et le survivant pourra toujours le gérer comme il le désire. Cependant, cela doit être fait avec le consentement des héritiers du décédé, dans le cas contraire, ces derniers peuvent demander à ce que le compte joint soit bloqué.
Ouvrir un compte joint en ligne
L’ouverture du compte joint n’est pas uniquement possible auprès des établissements traditionnels, en effet, il est tout à fait possible d’effectuer cette ouverture de compte auprès d’une banque en ligne. Cela est d’ailleurs aussi simple que l’ouverture de n’importe quel autre type de compte bancaire en ligne.
Pour ouvrir un compte joint dans une banque en ligne, il faudra que chaque cotitulaire du compte joint présente les documents suivants :
- une pièce d’identité ;
- une justification de domicile ainsi qu’une justification de revenus ;
- la signature de chacun des cotitulaires.
En plus de ces documents, les deux cotitulaires devront également signer un accord de solidarité. Il existe deux types de solidarités, l’active et la passive. La première stipule que les deux peuvent disposer de la totalité des fonds du compte tandis que la passive stipule qu’ils seront tous les deux autant responsable lors d’un accident de paiement ou autre.
Les meilleures offres de banques en ligne pour les comptes joints
Toutes les banques en ligne proposent la possibilité d’ouverture d’un compte joint. Chacune essaie de proposer des offres plus ou moins compétitives. Voici d’ailleurs les offres des plus connues des banques en ligne.
Fortuneo
L’ouverture d’un compte joint chez Fortuneo est une opération qui est gratuite. Cependant, les conditions de revenus sont plus exigeantes auprès de cette banque en ligne (entre 2400 € et 2700 € de revenus au total). Elle propose deux offres de cartes bancaires : deux masterCard ou deux cartes bancaires haut de gamme. Néanmoins, la deuxième offre est plus intéressante que l’autre.
HelloBank
Cette banque en ligne propose l’un des comptes joints les plus accessibles du marché. Elle ne demande aucun justificatif de revenus minimum pour l’obtention de deux cartes Visas entièrement gratuites. En effet, pour avoir un compte joint chez Hello Bank, il suffit d’effectuer une demande sur leur site sans pour autant se soucier de devoir remplir certaines conditions.
Comment choisir son compte-joint ?
Vous pourriez vous dire que le choix du compte-joint n’a que peu d’intérêt. Pourtant, suivant les opérations bancaires que vous réalisez et leur nombre, cela a son importance.
Si vous êtes amené à réaliser des virements à l’international de manière régulière, la banque peut vous prélever des frais qui peuvent s’avérer importants. C’est notamment le cas avec les virements SEPA en dehors de l’Union Européenne. Ils sont gratuits uniquement pour les virements de compte européen à compte européen. Des coûts sont facturés lorsque cela dépasse les frontières européennes, parce que cela implique des taux de change avec les devises étrangères. Vous aurez donc des frais d’émission et de réception. Normalement, c’est à la charge de la personne ou l’établissement émetteur, mais il peut arriver que le destinataire ait aussi des frais à payer.
Vous comprenez mieux pourquoi le compte bancaire multidevises peut être à envisager, si vos virements bancaires à l’international sont réguliers. Vous verrez que vous ferez des économies. Sachez qu’il existe des banques en ligne qui vous permettent justement d’ouvrir un compte bancaire multidevises. Comme vous le verrez sur ce site internet, vous pouvez ouvrir ce type de compte, avec évidemment une carte de paiement, mais surtout des services de trading. Tout cela sera disponible grâce à une application mobile.
Si vous désirez investir en bourse pour augmenter une partie de votre capital, Flowbank propose donc des services de trading sur le marché Forex, ainsi que des services de banque en ligne classique. Sachez que cette banque propose deux applications. La première est destinée aux investisseurs novices et la seconde aux traders plus expérimentés avec FlowBank Pro. Cette dernière propose plus d’outils. Ainsi, cela vous permettra de trader sur les produits les plus sollicités, comme les actions, les obligations, les fonds négociables en bourse (FNB), le Forex et les contrats sur différence (CFD).
Au-delà de cet aspect, vous devez également vous intéresser à plusieurs points pour faire votre choix de banque, toujours en rapport avec votre compte joint. Il s’agit de :
- L’application mobile
- Les frais
- Les services du compte joint
- Le service client
En ce qui concerne l’application mobile, de nos jours, elle est indispensable. En effet, cela permet de pouvoir consulter facilement l’état de son compte bancaire, et même dès le réveil. De nombreuses personnes prennent cette habitude. Il en est de même pour faire un virement, demander un RIB ou toute opération. Il est donc important de regarder ce que l’application peut vous permettre de faire, pour gérer et contrôler votre compte. Généralement, ce sont les banques en ligne et les néobanques qui proposent de meilleures prestations dans ce domaine.
Au niveau des tarifs, là encore, ce point ne doit pas être négligé. Encore une fois, les banques en ligne sont plus avantageuses, car vous n’avez pas de frais bancaires, du moins sur les opérations courantes. Rappelez-vous des virements SEPA à l’international, au-delà des frontières européennes. Prenez donc le temps d’éplucher les différents tarifs pour sélectionner la meilleure banque.
Si nous nous intéressons aux services liés à votre compte joint, la carte bancaire est forcément proposée. Maintenant, toutes les offres ne se valent pas. Chaque banque peut proposer les services qu’elle veut. Vous pouvez donc regarder pour une carte à débit immédiat ou débit différé. Suivant votre activité ou votre manière de consommer, vous pouvez aussi avoir besoin d’une carte bancaire virtuelle ou d’un chéquier. Vous pouvez aussi vous renseigner pour des assurances liées au paiement par carte bancaire, notamment pour les voyages si vous en faites régulièrement.
Enfin, il faut évoquer le service client. Avec les banques en ligne, tout se passe à distance. Vous devez donc vous assurer de pouvoir les joindre facilement. La présence d’un chat est donc indispensable. Ainsi, vous pourrez obtenir une réponse rapide. Bien entendu, soyez vigilant aux jours et horaires de fonctionnement.
Il ne vous reste plus qu’à lire des comparatifs de banque en ligne, pour sélectionner la meilleure option en fonction de votre profil. Quoi qu’il en soit, il est certain que vous trouverez un établissement bancaire répondant à vos critères en matière de compte joint et même au-delà, les banques en ligne étant de plus en plus nombreuses.